Upadłość konsumencka

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to postępowanie przed sądem polegające na częściowym lub całkowitym umorzeniu długu. Do upadłości konsumenckiej zawsze dochodzi na drodze sądowej, a do zadań sądu należy przeanalizowanie sytuacji dłużnika i stwierdzenie, czy rzeczywiście nie jest on w stanie poradzić sobie z długiem w inny sposób. Jest to ostateczna metoda oddłużania, z której mogą skorzystać tylko niektóre osoby. Celem upadłości konsumenckiej jest zwolnienie dłużnika ze spłaty długów (w części lub w całości), a można się na nią zdecydować wyłącznie wtedy, gdy inne metody oddłużania okazały się nieskuteczne.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest możliwe wyłącznie w przypadku osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które znajdują się w stanie niewypłacalności. Stan ten charakteryzuje się niemożnością wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych przez więcej niż 3 miesiące. Upadłości konsumenckiej nie może ogłosić osoba, która doprowadziła się do stanu niewypłacalności w sposób umyślny lub poprzez rażące niedbalstwo, a także dłużnik, który podejmował działania na szkodę wierzycieli lub ukrywał swój majątek. Aby ogłosić upadłość konsumencką, trzeba więc spełnić określone warunki.

Oddłużanie przez upadłość konsumencką – kiedy warto?

Decyzji o upadłości konsumenckiej nie należy podejmować pochopnie. Najpierw warto skorzystać z pozostałych metod oddłużania, takich jak na przykład:

• Negocjacje z wierzycielami– unikanie kontaktu z wierzycielem to najgorszy sposób na rozwiązywanie problemów z długami. Nie bój się przyznać, że nie radzisz sobie ze spłatą długu i skontaktuj się z nami, by uzyskać wsparcie podczas negocjacji. W większości przypadków wierzyciele są otwarci na negocjacje, a nam udaje się wypracować rozwiązanie korzystne dla obu stron, które nie prowadzi do upadłości.
• Obrona procesowa– wiele spraw naszych Klientów kończy się w sądzie, a na drogę sądową wchodzimy wtedy, gdy inne metody nie przynoszą oczekiwanych rezultatów. Jest to kolejny sposób na uniknięcie upadłości, który warto wziąć pod uwagę. 
• Odzyskiwanie nienależnie wpłaconych pieniędzy– czy wiesz, że nie każdy dług wymaga spłaty? Często zdarza się, że wierzyciele żądają środków, które wcale im się nie należą. Dotyczy to m.in. opłat za przedłużenia. W przypadku nieprawidłowości w umowie kredytu konsumenckiego istnieje również możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Warto więc posiłkować się naszym wsparciem i przekazać nam umowy do analizy.
• Umowa subrogacji – polega na wstąpieniu Kancelarii w prawa zaspokojonego wierzyciela. Jeśli firma pożyczkowa nie chce negocjować warunków, spłacamy ją i przejmujemy dług, który Klient spłaca w naszej Kancelarii w dogodnych ratach. 

Oddłużanie przez upadłość konsumencką należy traktować jako ostateczność, gdyż nie jest to metoda obojętna dla Twojej historii kredytowej – upadłość konsumencka może na nią wpływać negatywnie i długoterminowo. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej może również skutkować likwidacją majątku. W niektórych sytuacjach jest to jednak jedyny sposób na wyjście z długów, dlatego na upadłość konsumencką decyduje się coraz więcej dłużników w stanie niewypłacalności.

Oddłużanie czy upadłość konsumencka?

Aby ogłosić upadłość konsumencką, trzeba znajdować się w stanie niewypłacalności. Pozostali dłużnicy mogą korzystać z innych metod oddłużania oferowanych przez naszą kancelarię oddłużeniową. Warto się na to zdecydować z kilku powodów.

Oddłużanie bez upadłości konsumenckiej:

- pozwala zachować kontrolę nad majątkiem i uniknąć straty aktywów, 

- ma mniejszy wpływ na historię i zdolność kredytową, 

- nie stwarza ryzyka likwidacji majątku,

- umożliwia dojście do porozumienia z wierzycielami bez udziału sądu. 

Warto więc odpowiednio wcześnie rozpocząć oddłużanie, by uniknąć niewypłacalności. Oczywiście istnieją sytuacje, kiedy standardowe metody oddłużania okazują się nieskuteczne – wtedy właśnie proponujemy oddłużanie przez upadłość konsumencką. Jest to bardzo pomocna metoda dla dłużników w wyjątkowo trudnej sytuacji, którzy tylko w ten sposób mogą pozbyć się długów i odzyskać stabilność finansową. Jako specjaliści w oddłużaniu wiemy, kiedy Klient powinien iść w upadłość i traktujemy to rozwiązanie jako ostatnią deskę ratunku.

Jak ogłosić upadłość konsumencką?

Upadłość konsumencka wymaga wszczęcia odpowiedniej procedury:

• Pierwszym etapem jest złożenie wniosku o upadłość do sądu właściwego. Wniosek wymaga uzasadnienia, które przekona sąd o konieczności ogłoszenia upadłości konsumenckiej. 
• Następnie odbywa się niejawne posiedzenie sądowe (bez udziału stron), choć można złożyć wniosek o zwołanie na rozprawę w celu wysłuchania dłużnika. 
• Jeśli sąd nie oddali wniosku, następnym etapem jest postępowanie upadłościowe właściwe, które odbywa się z udziałem syndyka, a także likwidacja majątku. W tym momencie wszystkie prowadzone postępowania egzekucyjne zostają zawieszone. 
• Następnie dochodzi do ustalenia wierzytelności w celu spieniężenia majątku dłużnika i przekazania środków wierzycielowi. Jeśli spieniężony majątek nie zaspokoi w całości wierzyciela lub jeśli upadły nie ma żadnego majątku, sąd może ustalić plan spłaty na okres do 36 miesięcy. 
• Inną możliwością jest umorzenie zobowiązania bez ustalenia planu spłaty – takie postanowienie może być jednak zaskarżone przez wierzyciela. 
• Efektem zrealizowania planu spłaty jest umorzenie zobowiązań.

Jakie są skutki upadłości konsumenckiej?

Istnieje wiele skutków ogłoszenia upadłości konsumenckiej, między innymi:

- majątek konsumenta staje się masą upadłości, którą zarządza syndyk, a nie konsument,

- konsument ma obowiązek wskazać i wydać syndykowi cały majątek z dokumentacją, rozliczeniami i korespondencją,

- pieniężne i niepieniężne zobowiązania konsumenta są natychmiastowo płatne,

- konsument może zawierać jedynie drobne umowy życia codziennego,

- postępowania sądowe i egzekucyjne przeciwko konsumentowi zostają wstrzymane.

Oddłużanie przez upadłość konsumencką to jedna z form wychodzenia z długów. Jeśli nie potrafisz poradzić sobie z zadłużeniem i stajesz się niewypłacalny, skontaktuj się z nami – przeanalizujemy Twoją sytuację i pomożemy ogłosić upadłość konsumencką. Nie zostawimy Cię bez pomocy!