Fundusze i firmy windykacyjne

Jak działają firmy i fundusze windykacyjne?

Firmy windykacyjne to podmioty zajmujące się odzyskiwaniem długów w imieniu swoich klientów. Takie firmy działają więc na zlecenie innych firm lub osób mających problem z odzyskaniem długu. Z kolei fundusze windykacyjne skupują wierzytelności w ramach cesji, a następnie próbują odzyskać dług. Ich podstawowe metody obejmują kontakt listowny, telefoniczny lub mailowy. Na tym etapie bardzo często prowadzone są negocjacje, które mają na celu wypracowanie korzystnej ugody dla obu stron. W negocjacjach powinien uczestniczyć prawnik mający doświadczenie w kontaktach z firmami i funduszami windykacyjnymi. 

Fundusze windykacyjne a sądowy nakaz zapłaty

Windykator ma również prawo skierować sprawę do sądu, czego efektem jest sądowy nakaz zapłaty. Dłużnik ma 14 dni na złożenie sprzeciwu od nakazu zapłaty – na tym etapie warto jak najszybciej skontaktować się z prawnikiem, który przeanalizuje sprawę i doradzi najlepsze postępowanie. Jeśli przekroczysz 2-tygodniowy termin (liczony od momentu doręczenia pisma) lub schowasz nakaz zapłaty do szuflady, stanie się on prawomocny, a wierzyciel będzie mógł przekazać sprawę komornikowi. Nie warto więc czekać, aż windykator zapomni, bo tak się nie stanie – zwłoka może skutkować jedynie wizytą komornika. Pamiętaj więc, by w odpowiednim terminie złożyć sprzeciw od nakazu zapłaty – nawet jeśli nie przyniesie on oczekiwanego rezultatu, nie będziesz mógł powiedzieć, że nie próbowałeś! W przypadku odrzucenia sprzeciwu nie zostawimy Cię w potrzebie, lecz zaplanujemy kolejne działania mające na celu uwolnienie Cię od długu.

W jaki sposób fundusz windykacyjny nabywa długi?

Fundusze windykacyjne skupują wierzytelności na giełdzie długów, gdzie publikowane są dane dłużników wraz z informacjami o zadłużeniu i ofertą wykupu. Twój dług może zostać wystawiony na internetowej giełdzie wierzytelności i kupiony przez fundusz windykacyjny. Poprzez zakup nowy wierzyciel nabywa wszystkie prawa związane z długiem, a także jest uprawniony do ponownej odsprzedaży zadłużenia. Dlaczego pożyczkodawcy sprzedają długi swoich klientów? Dzieje się tak zwykle wtedy, gdy firma pożyczkowa nie chce samodzielnie odzyskiwać długu ani zlecać tego windykatorowi – firmy windykacyjne są dla nich dodatkowym kosztem. Zamiast tego decydują się na sprzedaż długu, co pozwala w szybki sposób odzyskać część należności, pozbyć się zatorów płatniczych i przywrócić płynność finansową. 

Czy nabycie długu przez fundusz windykacyjny to dobra wiadomość?

Choć otrzymanie nakazu zapłaty jest stresujące dla dłużnika, warto mieć świadomość, że zakup długu przez fundusz windykacyjny często jest dobrą wiadomością. Nasza Kancelaria Oddłużeniowa wielokrotnie doprowadziła do oddalenia powództwa z powodu bezzasadności roszczenia czy braku dokumentów potwierdzających istnienie zadłużenia. Sądowy nakaz zapłaty nie jest więc jednoznaczny z koniecznością spłacenia wierzyciela – fundusze windykacyjne często liczą na naiwność dłużników, mając nadzieję, że nie sprawdzą, czy powództwo w ogóle jest zasadne. To dlatego tak ważne jest terminowe złożenie sprzeciwu od nakazu zapłaty i jak najszybsze skontaktowanie się z prawnikiem od oddłużania.

Czym jest cesja wierzytelności?

Cesja wierzytelności to przeniesienie prawa do długu na inny podmiot, zwany cesjonariuszem. Tym samym staje się on nowym wierzycielem i ma prawo do dochodzenia roszczeń od dłużnika. Umowa cesji jest skuteczna nawet wtedy, gdy dłużnik nie zostanie poinformowany, że jego długiem zajmuje się teraz inny podmiot. W praktyce bardzo często dochodzi więc do tego, że osoba zadłużona otrzymuje wezwanie do zapłaty od funduszu windykacyjnego, nie wiedząc, że jej dług został sprzedany. Proces przenoszenia wierzytelności na inny podmiot jest bardzo sformalizowany, dlatego łatwo o popełnienie błędu na korzyść dłużnika. W wielu przypadkach fundusze windykacyjne nie dysponują też pełną dokumentacją lub całkiem niesłusznie domagają się spłaty długu. Cesja wierzytelności jest więc bardzo często prezentem dla dłużnika – analiza dokumentacji polega przede wszystkim na zlokalizowaniu błędów po stronie wierzyciela i oddaleniu powództwa. Jeśli otrzymasz pismo od windykatora, nie kontaktuj się z nim na własną rękę, lecz napisz do nas – doradzimy, co robić, by zwiększyć swoje szanse na wygraną.