Wokół oddłużania narosło sporo mitów, dlatego postanowiliśmy im się przyjrzeć i uporządkować wiedzę związaną z procesem wychodzenia z długów. Sprawdź najpopularniejsze fakty i mity o konsolidacji długów oraz dowiedz się, czym tak naprawdę jest kredyt na oddłużanie i czy oddłużanie pozwala raz na zawsze pozbyć się kłopotów finansowych.
MIT: Kredyt na oddłużanie to dobre rozwiązanie
Nazwa tego produktu finansowego to czysty oksymoron. Kredyt jest bowiem długiem, a nie można się oddłużać poprzez zadłużanie. Wszelkiego rodzaju kredyty i pożyczki dla zadłużonych to chwyty marketingowe, które mają przyciągnąć zdesperowanych dłużników. Zaciągając pożyczkę oddłużeniową, nie pozbywasz się długu, lecz go powiększasz, a co z tego, że spłacisz poprzednie zadłużenie, jeśli zostaniesz z kolejnym? To prosty sposób na wpadnięcie w spiralę długów, z której naprawdę trudno się wydostać.
MIT: Kredyt konsolidacyjny to dobry sposób na długi
Konsolidacja długów to chyba największy mit o oddłużaniu. Kredyt konsolidacyjny to kredyt, który łączy kilka zobowiązań w jedno. Jest to produkt przeznaczony dla osób mających kilka kredytów, które zamiast trzech czy czterech rat płaconych w różnych terminach i kwotach, chcą spłacać jedną, niższą ratę. Choć może to brzmieć sensownie, w rzeczywistości kredyt konsolidacyjny jest kolejnym zobowiązaniem i wieloletnim obciążeniem, a jeśli dłużnik nie był w stanie spłacać dotychczasowych pożyczek, to czy aby na pewno poradzi sobie z konsolidacją? Taki produkt może nas wpędzić w jeszcze większe długi i kłopoty finansowe, dlatego kredyty konsolidacyjne nie są dobrym sposobem na oddłużanie.
MIT: Oddłużanie pozwala na stałe wyjść z długów
Do długów warto podejść jak do uzależnienia – oddłużanie jest natomiast procesem wychodzenia z nałogu. Jeśli po zakończonym sukcesem oddłużaniu wrócisz do dawnych nawyków i zaczniesz brak chwilówki, Twój dług ponownie będzie rósł. Oddłużanie powinno więc iść w parze z edukacją finansową, której celem jest wypracowanie zdrowych nawyków zarządzania budżetem osobistym.
MIT: Oddłużanie to szybki i łatwy sposób na wyjście z długów
Choć możesz się spotkać z takimi hasłami, w rzeczywistości oddłużanie jest czasochłonnym procesem, wymagającym zaangażowania i zmiany nawyków. Aby wyjść z długów, nie wystarczy powierzyć losu swoich finansów kancelarii oddłużeniowej. Przed Tobą ciężka praca związana z monitorowaniem wydatków, unikaniem wydawania pieniędzy na tzw. zachcianki i szukaniem dodatkowych źródeł dochodu. Oddłużanie wymaga samozaparcia i szukania oszczędności wszędzie, np. poprzez rezygnację z lunchu na mieście na rzecz tańszego obiadu w domu. Błędy w podejściu do spłaty długów mogą przedłużyć cały proces, dlatego oddłużanie warto rozpocząć wspólnie ze specjalistami z Portalu Dłużnika.
MIT: Nie stać mnie na kancelarię oddłużeniową
Kancelarie oddłużeniowe są przeznaczone dla dłużników, czyli osób mających problemy finansowe. Byłoby więc nierozsądne ustalanie zaporowych stawek, które zwyczajnie są nieosiągalne dla Klientów. Konsultacje w naszej Kancelarii Oddłużeniowej są zazwyczaj bezpłatne, a większość jednorazowych spraw procesowych rozliczamy za sukces, co oznacza, że pobieramy niewielką prowizję wyłącznie od wygranej sprawy. Jeśli chodzi o dodatkowe koszty, Klient opłaca niewielkie koszty okołoprocesowe, takie jak opłaty od pełnomocnictw czy opłaty związane z korespondencją. W przypadku bardziej kompleksowego oddłużania cenę ustalamy indywidualnie. Usługi prawnika od długów nie są oczywiście bezpłatne, jednak należy pamiętać, że zawsze mamy na uwadze trudną sytuację Klienta. Wartość usług adwokackich można również oszacować, porównując koszty z korzyściami – wydanie pewnej sumy na prawnika może okazać się opłacalne, jeśli dzięki temu uzyskamy pozytywne rozwiązanie problemu i unikniemy znacznie większych kosztów związanych z konsekwencjami niespłaconego zadłużenia.
FAKT: Negocjacje to jedna z najskuteczniejszych metod oddłużania
Prawda o negocjacjach z wierzycielami jest taka, że jest to potężna metoda w walce z długami. Wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy, bo zwyczajnie unika kontaktu z wierzycielem – to jednak bardzo zgubna taktyka, gdyż dług prędzej czy później nas dogoni, a chyba nikt nie czeka na to, aż do jego drzwi zapuka komornik? Instytucje finansowe są z reguły otwarte na negocjacje, gdyż dzięki temu mogą odzyskać pieniądze. Z kolei dłużnik w czasie rozmowy może wynegocjować korzystniejsze warunki spłaty. Oczywiście podczas negocjacji można korzystać ze wsparcia prawnika, który zna nie tylko skuteczne strategie, ale i język branżowy.
FAKT: Dłużnik może pozwać wierzyciela
Składanie pozwów przeciwko bankom i firmom pożyczkowym wcale nie jest tak rzadkie, jak mogłoby się wydawać. Istnieje wiele sytuacji, w których dłużnik pozywa wierzyciela. Dotyczy to przypadków, kiedy wierzyciel niesłusznie domaga się zwrotu pieniędzy, np. na opłaty za refinansowania czy opłaty za odraczanie terminu spłaty. Dłużnik może też pozwać wierzyciela w celu unieważnienia umowy kredytowej (dotyczy to na przykład słynnych kredytów frankowych).
FAKT: Restrukturyzację długu warto negocjować jak najszybciej
Restrukturyzacja polega na zmianie warunków spłaty kredytu lub pożyczki. Jest to jedna ze skutecznych metod oddłużania, która prowadzi do terminowej spłaty należności. Dzięki zmianie warunków dłużnik może uniknąć windykacji, wypowiedzenia umowy czy egzekucji komorniczej. Fakty o restrukturyzacji długu są też takie, że negocjacje z wierzycielem trzeba rozpocząć jak najszybciej. Jeśli sprawa trafi na wokandę, szanse na negocjacje maleją, choć doświadczony prawnik może doprowadzić do sytuacji, w której wierzyciel wycofa egzekucję i podpisze ugodę, a tym samym zgodzi się na ratalną spłatę długu. Nie warto jednak czekać do tego momentu i wnioskować o restrukturyzację umowy już wtedy, gdy zaczną pojawiać się pierwsze problemy z terminowym regulowaniem należności.
Jeśli masz pytania zadzwoń lub napisz:
Telefon: (42) 641 30 61; (42) 641 30 62; (42) 641 30 63; (42) 641 30 64, (42) 641 30 65
Email: pomoc@portal-dluznika.pl
Nasz profil na Facebooku: https://web.facebook.com/portaldluznika/
