Coraz więcej osób decyduje się na wychodzenie z długów z pomocą profesjonalnych firm oddłużeniowych. Takie firmy nie pożyczają pieniędzy na spłaty, lecz analizują sytuację finansową dłużnika i układają możliwy do realizacji plan oddłużania. Jaka jest skuteczność programów oddłużających i czy warto zainwestować w usługi firm oddłużeniowych?
Profesjonalne programy oddłużeniowe
Efektywność programów do oddłużania zależy od tego, czy są one dobrane do indywidualnych potrzeb. Wybrane metody powinny jak najmniej obciążać historię kredytową dłużnika, a zarazem jak najszybciej pozwolić mu wyjść z długów.
Przykładowe profesjonalne programy oddłużeniowe:
- Restrukturyzacja umowy kredytowej – w ramach tego programu firma oddłużeniowa negocjuje z wierzycielami korzystniejsze warunki spłaty długów. Celem restrukturyzacji jest osiągnięcie porozumienia, które będzie atrakcyjne dla obu stron.
- Upadłość konsumencka – umożliwia częściowe lub całościowe umorzenie długu w trakcie postępowania sądowego. Ta opcja jest adresowana do dłużników niewypłacalnych, czyli takich, którzy nie są w stanie wykonywać wymagalnych zobowiązań pieniężnych przez co najmniej 3 miesiące.
- Umowa subrogacji – polega na wygaszaniu długu poprzez spłacenie zobowiązania Klienta przez kancelarię i rozłożenie długu na raty. W ten sposób można spłacić firmę pożyczkową oraz zapobiec dalszym roszczeniom i egzekucji komorniczej.
- Obrona procesowa – w wielu przypadkach wierzyciele niesłusznie domagają się spłaty zobowiązania, co można wykazać po dokładnej analizie dokumentów. W umowach kredytowych mogą też się znajdować klauzule abuzywne, które stanowią podstawę do unieważnienia umowy w sądzie.
- Porady finansowe – profesjonalne kancelarie oddłużeniowe udzielają również porad prawnych w zakresie wychodzenia z długów. Dzięki wskazówkom można nauczyć się skutecznego zarządzania budżetem i odpowiedzialnego planowania wydatków.
Czy warto korzystać z programów oddłużeniowych? To zależy od indywidualnej sytuacji. Takie programy są adresowane do osób, które zmagają się z niewypłacalnością lub straciły kontrolę nad swoimi finansami. Negocjacje z wierzycielami są trudne i stresujące, a firma oddłużeniowa może w tej kwestii znacząco pomóc.
Jakie są korzyści z firm oddłużeniowych?
Wartość współpracy z firmami oddłużeniowymi zależy od punktu widzenia, a bardzo często wsparcie doświadczonego eksperta od oddłużania jest ostatnią deską ratunku. Taki specjalista zajmuje się długami klientów na co dzień, dlatego doskonale wie, w jaki sposób stworzyć skuteczny plan oddłużania. Zdarza się również, że wierzyciele niesłusznie dochodzą swoich praw, licząc na naiwność dłużników. Firma oddłużeniowa po analizie roszczenia stwierdzi, czy ma ono jakiekolwiek podstawy, a jeśli okaże się, że zostało wysłane niesłusznie – zawalczy o korzystny dla klienta wyrok w sądzie.
Analiza sytuacji finansowej
Ekspert oddłużeniowy w pierwszej kolejności przygląda się dochodom, wydatkom i długom klienta, a także analizuje dokumentację kredytową. W ten sposób możliwe jest uzyskanie pełnego obrazu sytuacji finansowej dłużnika. Oczywiście można to zrobić samodzielnie, jednak bez odpowiedniej wiedzy możemy przeoczyć kilka ważnych aspektów.
Indywidualny plan oddłużania
Nie ma czegoś takiego jak uniwersalny plan oddłużeniowy – ekspert przeprowadza analizę sytuacji finansowej, a następnie układa plan stworzony wyłącznie dla konkretnego klienta. Taki plan obejmuje skuteczne metody, które mają na celu długoterminową poprawę finansów dłużnika.
Profesjonalne negocjacje z wierzycielami
Czy możliwe jest samodzielne negocjowanie zapisów umowy z bankiem lub firmą pożyczkową? Oczywiście, że tak, pod warunkiem że znamy techniki negocjacji i specjalistyczny język. W innym razie negocjacje z wierzycielami warto powierzyć specjalistom, którzy mają doświadczenie w prowadzeniu tego typu rozmów i wiedzą, które elementy można poddać negocjacjom, by uzyskać korzyści dla obu stron.
Monitorowanie postępów
Pomoc ze strony firmy oddłużeniowej nie kończy się wraz z wypracowaniem ugody. Eksperci zajmą się monitorowaniem Twoich postępów i sprawdzaniem, czy realizujesz plan oddłużania. Jeśli coś pójdzie nie po Twojej myśli, możliwe będzie wprowadzenie poprawek do planu lub zastosowanie innych metod oddłużania.
Doświadczenie i wiedza
Dłużnicy bardzo często nie wiedzą, gdzie szukać wartościowej wiedzy. Najlepszym źródłem informacji na temat sposobów wychodzenia z długów są właśnie firmy oddłużeniowe, które na co dzień zajmują się pomaganiem w odzyskiwaniu stabilności finansowej. Takie firmy mogą więc zapewnić wsparcie emocjonalne i rozwiewać wątpliwości związane z prowadzonymi programami.
Istnieje wiele korzyści z firm oddłużeniowych – przed podjęciem decyzji o współpracy warto jednak dokładnie zweryfikować ekspertów specjalizujących się w oddłużaniu. Niestety wiele firm próbuje wykorzystać trudną sytuację dłużników, dlatego zanim podpiszesz umowę, sprawdź opinie klientów, przejrzyj media społecznościowe i zobacz, co na temat danej firmy piszą media. Najlepszym wyborem będzie kancelaria oddłużeniowa, która pomoże zarówno w negocjacjach, jak i obronie procesowej.
