Wiele osób, które zaczynają się mierzyć z problemami finansowymi spowodowanymi zbyt dużymi zobowiązaniami ratalnymi, decyduje się na konsolidację. Z pozoru wydaje się to rozsądnym rozwiązaniem – jedna rata zamiast kilku, niższe miesięczne obciążenie i większy porządek w domowym budżecie. Niestety, bardzo często jest to niepotrzebne zmniejszenie raty kredytu, które w efekcie prowadzi do wydłużenia okresu spłaty i większych kosztów całkowitych. Konsolidacja nie zawsze jest korzystna i w wielu przypadkach można osiągnąć podobny efekt mniej kosztownymi metodami.
Powód: PKO Bank Polski S.A.
Wartość przedmiotu sporu: 28.561,93 zł
Zadanie: Sprzeciw od nakazu zapłaty, obrona procesowa
Uzyskany efekt: Powództwo oddalone w całości, brak odsetek, brak kosztów procesu
Na czym polega konsolidacja?
Konsolidacja kredytów polega na połączeniu kilku zobowiązań w jedno, zwykle z nowym harmonogramem spłat i niższą miesięczną ratą. Brzmi dobrze, prawda? Jednak ta „niższa rata” to często tylko pozorna ulga. W zamian bank wydłuża okres spłaty o kilka a nawet kilkanaście lat. W rezultacie dłuższego okresu spłaty wzrasta koszt odsetek i oddajesz znacznie więcej, niż pożyczyłeś. Znacznie więcej, niż dotychczas wynosił Twój dług. W wielu przypadkach wskazuje to więc na niepotrzebne zmniejszenie raty kredytu przy pomocy konsolidacji i pozornymi oszczędnościami. Osoby borykające się z zadłużeniem nie analizują dokładnie, ile stracą na całkowitych kosztach. Wybierają opcję, która w krótkim okresie wygląda atrakcyjnie, ale w dłuższej perspektywie jest zwyczajnie nieopłacalna.
Niepotrzebne zmniejszenie raty kredytu za pomocą konsolidacji
niepotrzebne zmniejszenie raty kredytu
Zanim zdecydujesz się na konsolidację, warto przyjrzeć się dokładnie obecnym pożyczkom. Jednym z najczęstszych, a jednocześnie łatwych do wyeliminowania kosztów, jest ubezpieczenie kredytu. Banki je oferują, często przedstawiając jako obowiązkowe. Tymczasem w wielu przypadkach można z niego zrezygnować, co automatycznie obniża wysokość raty. Zamiast więc decydować się na niepotrzebne zmniejszenie raty kredytu za pomocą konsolidacji, warto najpierw sprawdzić, czy nie płacisz za coś, z czego można zrezygnować. Wypowiedzenie polisy może dać kilkadziesiąt złotych oszczędności miesięcznie – i to bez konieczności podpisywania nowej, droższej umowy kredytowej. Zanim to zrobisz, sprawdź jednak, czy ubezpieczenie nie jest gwarancją niższego oprocentowania. Przeanalizuj koszty i zyski i wybierz optymalną opcję.
Restrukturyzacja aktualnych zobowiązań
Kolejną alternatywą jest restrukturyzacja obecnych zobowiązań. Możesz negocjować z bankiem zmianę warunków kredytu, np. wydłużenie okresu spłaty, wakacje kredytowe lub czasowe obniżenie raty. Banki często ułatwiają uzyskanie restrukturyzacji i wniosek można złożyć online, logując się na swoje konto bankowe. W taki sposób unikasz niepotrzebnego zmniejszenia raty kredytu przez kosztowną konsolidację i nie ponosisz dodatkowych opłat za prowizje inne „dodatki” do nowej umowy. Pamiętaj, że bank jest skłonny do pójścia Ci na rękę. Restrukturyzacja jest mniej ryzykowna niż całkowita niewypłacalność klienta.
Myśl długoterminowo
Konsolidacja kredytów może być pomocna, ale tylko wtedy, gdy jest naprawdę konieczna. W przeciwnym wypadku to niepotrzebne zmniejszenie raty kredytu, które wcale nie poprawia sytuacji finansowej. Niższa rata dziś oznacza dłuższą spłatę i większe koszty w przyszłości. Nie gwarantuje też usunięcia problemów finansowych na zawsze. Wręcz przeciwnie, bez zmiany nawyków i zrozumienia zarządzania dostępnym budżetem, szybko okaże się, że konsolidacja to gwóźdź do trumny.
Skuteczny i możliwy proces oddłużania
Skuteczny i możliwy proces oddłużania z naszą Kancelarią Oddłużeniową ma sens i jest na wyciągnięcie ręki. Zmagasz się z długami?…
Skuteczne oddłużanie kredytów i pożyczek
Skuteczne oddłużanie kredytów i pożyczek z najlepszą Kancelarią Oddłużeniową ma sens. W obecnych czasach wielu Polaków zmaga się z problemem…
Jeśli masz pytania zadzwoń lub napisz:
Telefon: (42) 641 30 61; (42) 641 30 62; (42) 641 30 63; (42) 641 30 64, (42) 641 30 65
Email: pomoc@portal-dluznika.pl
Nasz profil na Facebooku: https://web.facebook.com/portaldluznika/
niepotrzebne zmniejszenie raty kredytu
