Osoby, które trafiają do naszej Kancelarii Oddłużeniowej, bardzo często są przekonane, że jedynym rozwiązaniem ich problemów jest kolejny kredyt konsolidacyjny. W praktyce okazuje się jednak, że trudne kredyty i konsolidacja dla osób zadłużonych nie zawsze prowadzą do poprawy sytuacji finansowej. Często stają się jedynie sposobem na chwilowe odsunięcie problemów w czasie, podczas gdy całkowite zadłużenie nadal rośnie. Największym błędem jest działanie pod wpływem emocji. Strach przed windykacją, telefonami czy pozwem sądowym sprawia, że wiele osób podpisuje niekorzystne umowy, korzysta z kosztownych pożyczek prywatnych lub refinansuje chwilówki po raz kolejny. Tymczasem skuteczne oddłużanie powinno opierać się na spokojnym planie działania, analizie wszystkich zobowiązań i właściwym ustaleniu priorytetów. Od ponad dwudziestu lat pomagamy osobom zadłużonym w całej Polsce. Nasze doświadczenie pokazuje jednoznacznie, że nawet bardzo trudna sytuacja finansowa nie oznacza jeszcze przegranej. Odpowiednio prowadzona strategia pozwala często odzyskać kontrolę nad budżetem, uniknąć niepotrzebnych kosztów, wygrać sprawy sądowe, a w wielu przypadkach również odzyskać pieniądze wcześniej zapłacone bankom oraz firmom pożyczkowym. Dlatego trudne kredyty i konsolidacja dla osób zadłużonych powinny być zawsze poprzedzone dokładną analizą całej sytuacji finansowej.
Powód: Efficenter Sp. z o.o.
Wartość przedmiotu sporu: 8.026,39 zł
Zadanie: Sprzeciw od nakazu zapłaty, obrona procesowa
Uzyskany efekt: Powództwo oddalone w całości, brak odsetek, brak kosztów procesu
Najpierw znajdź prawdziwą przyczynę problemów finansowych
trudne kredyty i konsolidacja dla osób zadłużonych
Pierwszym etapem wychodzenia z zadłużenia nie jest podpisanie nowej umowy kredytowej, lecz uczciwa analiza własnej sytuacji. Wiele osób koncentruje się wyłącznie na wysokości rat, zapominając o tym, dlaczego w ogóle pojawiły się problemy ze spłatą zobowiązań.
Przyczyn może być wiele. Utrata pracy, rozwód, choroba, spadek dochodów czy nagłe wydatki to tylko część możliwych scenariuszy. Zdarza się również, że problemem jest brak kontroli nad domowym budżetem i finansowanie codziennych wydatków kolejnymi pożyczkami. W takiej sytuacji nawet najlepsza oferta kredytowa nie rozwiąże problemu.
Dlatego zawsze zalecamy przygotowanie szczegółowego zestawienia wszystkich dochodów oraz wydatków. Dopiero mając pełny obraz finansów można ocenić, czy trudne kredyty i konsolidacja dla osób zadłużonych rzeczywiście mają ekonomiczne uzasadnienie, czy lepszym rozwiązaniem będzie całkowicie inna strategia.
Warto również przeanalizować wszystkie stałe opłaty. Bardzo często okazuje się, że z pozoru niewielkie abonamenty, niepotrzebne usługi czy wysokie składki ubezpieczeniowe generują miesięcznie kilkaset złotych kosztów. W skali roku daje to kwoty, które można przeznaczyć na spłatę zadłużenia.
Czy konsolidacja zawsze pomaga osobom zadłużonym?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań na naszym Forum Kredytowym. Odpowiedź brzmi: nie zawsze.
Jeżeli kredyt konsolidacyjny obniża miesięczne raty do poziomu, który pozwala spokojnie regulować wszystkie zobowiązania, może być rozsądnym rozwiązaniem. Warunkiem jest jednak zachowanie odpowiedniego marginesu bezpieczeństwa finansowego. Rata nie może pochłaniać całego budżetu domowego, ponieważ każda nieprzewidziana sytuacja ponownie doprowadzi do zaległości.
Zdarza się jednak, że osoby zadłużone otrzymują propozycje bardzo drogich pożyczek konsolidacyjnych, finansowania pomostowego albo prywatnych inwestorów. Takie rozwiązania często oznaczają wielokrotnie wyższy koszt całkowity zobowiązania. Krótkotrwała ulga zamienia się wtedy w jeszcze większą spiralę zadłużenia.
W naszej praktyce wielokrotnie obserwowaliśmy sytuacje, w których osoba posiadająca około 80 tysięcy złotych zobowiązań po kilku nieprzemyślanych konsolidacjach miała już do spłaty ponad 200 tysięcy złotych. To pokazuje, że trudne kredyty i konsolidacja dla osób zadłużonych wymagają chłodnej kalkulacji, a nie podejmowania decyzji pod presją czasu.
Jeżeli konsolidacja nie poprawia realnie zdolności do spłaty zobowiązań, należy rozważyć inne rozwiązania, takie jak restrukturyzacja kredytów, negocjacje z bankami, obrona w postępowaniach sądowych czy analiza możliwości odzyskania wcześniej zapłaconych kosztów.
Negocjacje z bankiem mogą przynieść więcej korzyści niż nowy kredyt
Jednym z najbardziej niedocenianych sposobów poprawy płynności finansowej są rozmowy z bankiem jeszcze przed pojawieniem się poważnych zaległości.
Banki coraz częściej zgadzają się na wydłużenie okresu spłaty, czasowe obniżenie rat lub wakacje kredytowe. Dzięki temu miesięczne obciążenie budżetu może znacząco spaść, a uzyskane środki można przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań.
Warto również przeanalizować wszystkie ubezpieczenia dołączone do kredytów. W wielu przypadkach są one dobrowolne i ich wypowiedzenie pozwala odzyskać część składek lub obniżyć miesięczne koszty. Oczywiście każdą decyzję należy poprzedzić dokładną analizą zapisów umowy, ponieważ niektóre produkty bankowe uzależniają warunki kredytu od utrzymania określonego zabezpieczenia.
Dobrym rozwiązaniem jest także sprawdzenie wszystkich wcześniej spłaconych kredytów. Bardzo często konsumenci mogą odzyskać część prowizji, kosztów przygotowawczych lub innych opłat naliczonych przy wcześniejszej spłacie zobowiązania. W wielu przypadkach są to kwoty liczone w tysiącach złotych.
Nie ignoruj pozwów sądowych. W sądzie można skutecznie się bronić
Największym błędem jest pozostawienie nakazu zapłaty lub pozwu bez żadnej reakcji. Windykację można przeczekać, ale postępowania sądowego już nie. Brak sprzeciwu często prowadzi do uzyskania przez wierzyciela tytułu wykonawczego i skierowania sprawy do komornika.
Nasza praktyka pokazuje jednak, że wiele spraw kończy się korzystnie dla pozwanych. Doskonałym przykładem jest kolejny wyrok, który zapadł w sprawie z powództwa Efficenter Wierzytelności Niestandaryzowanego Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego w Warszawie przed Sądem Rejonowym w Kłodzku. Sąd oddalił powództwo dotyczące roszczenia o wartości 8 026,39 zł, potwierdzając, że każda sprawa wymaga indywidualnej analizy materiału dowodowego, a samo wniesienie pozwu nie oznacza jeszcze wygranej wierzyciela.
To kolejny przykład pokazujący, że profesjonalna obrona procesowa ma ogromne znaczenie. Nasza Kancelaria Oddłużeniowa od wielu lat reprezentuje osoby zadłużone w całej Polsce, skutecznie pomagając zarówno w sporach z funduszami sekurytyzacyjnymi, jak i bankami oraz firmami pożyczkowymi. Każda wygrana sprawa oznacza nie tylko uniknięcie obowiązku zapłaty dochodzonej kwoty, ale również ochronę przed dodatkowymi kosztami procesu.
Jeśli masz pytania zadzwoń lub napisz:
Telefon: (42) 641 30 61; (42) 641 30 62; (42) 641 30 63; (42) 641 30 64, (42) 641 30 65
Email: pomoc@portal-dluznika.pl
Nasz profil na Facebooku: https://web.facebook.com/portaldluznika/
trudne kredyty i konsolidacja dla osób zadłużonych
