Wielu Polaków szuka dziś sposobu na uporządkowanie swoich finansów. Rosnące raty kredytów, chwilówki, zaległe rachunki – wszystko to sprawia, że domowy budżet staje się coraz bardziej napięty. W takiej sytuacji kusząco brzmią reklamy obiecujące jedno proste rozwiązanie: połączenie wszystkich zobowiązań w jedną ratę. Jednak to, co ma być wybawieniem, często staje się początkiem nowych problemów. Tak właśnie powstaje niebezpieczna konsolidacja długów – mechanizm, który może doprowadzić do jeszcze głębszego zadłużenia.
Powód: Alektum Capital II AG
Wartość przedmiotu sporu: 14.188,35 zł
Zadanie: Sprzeciw od nakazu zapłaty, obrona procesowa
Uzyskany efekt: Zasądzono 619,37 zł, oddalenie w pozostałym zakresie, brak kosztów procesu
Niebezpieczna konsolidacja długów – jak działa i dlaczego kusi?
Konsolidacja długów to połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt – z dłuższym okresem spłaty i, pozornie, niższą miesięczną ratą. W teorii brzmi to racjonalnie: zamiast wielu wierzycieli, jeden; zamiast kilku terminów – jeden przelew w miesiącu. Ale w praktyce niebezpieczna konsolidacja długów polega na tym, że takie produkty często są oferowane przez parabanki lub pośredników finansowych, którzy wykorzystują trudną sytuację zadłużonych osób.
Zamiast realnej pomocy, pożyczkobiorca podpisuje umowę pełną ukrytych kosztów: wysokich prowizji, obowiązkowych ubezpieczeń i odsetek maksymalnych. Ostatecznie płaci znacznie więcej, niż wynosiła suma jego wcześniejszych zobowiązań. To właśnie dlatego niebezpieczna konsolidacja długów może być pułapką – pozorna ulga finansowa zamienia się w długoterminowe zobowiązanie, z którego trudno się uwolnić.
Niebezpieczna konsolidacja długów – przykład z sądu
O tym, jak ryzykowne bywają nieprzemyślane decyzje finansowe, przypomina wyrok Sądu Rejonowego w Tomaszowie Mazowieckim w sprawie przeciwko Alektum Funduszowi Inwestycyjnemu Zamkniętemu Niestandaryzowanemu Funduszowi Wierzytelności z siedzibą w Warszawie.
Sąd po analizie materiału dowodowego oddalił część powództwa, uznając, że żądania funduszu nie były w pełni zasadne. Wartość przedmiotu sporu wynosiła 4.489,37 zł, a ponadto zasądzono od powoda zwrot kosztów procesu na rzecz pozwanego. Ten przypadek pokazuje, że nawet jeśli wierzyciel dochodzi roszczenia w oparciu o umowę pożyczki lub konsolidacji, to w wielu sytuacjach jego żądanie może zostać ograniczone lub całkowicie oddalone.
Takie rozstrzygnięcia to dowód na to, że niebezpieczna konsolidacja długów nie zawsze kończy się po myśli pożyczkodawców. Dłużnicy, którzy podejmują walkę o swoje prawa, mają realne szanse na wygraną – zwłaszcza z pomocą profesjonalnej kancelarii oddłużeniowej.
Niebezpieczna konsolidacja długów – jak rozpoznać ryzyko?
niebezpieczna konsolidacja długów
Najczęstsze sygnały ostrzegawcze, że konsolidacja może być niebezpieczna:
-
firma oferująca pożyczkę nie jest bankiem, a jedynie pośrednikiem finansowym,
-
całkowity koszt kredytu (RRSO) jest ukryty w skomplikowanych zapisach,
-
umowa zawiera obowiązkowe ubezpieczenia lub opłaty przygotowawcze,
-
okres spłaty jest znacznie wydłużony, co oznacza, że łączna kwota do oddania będzie dużo wyższa.
Każdy, kto rozważa konsolidację, powinien skonsultować się z prawnikiem. Profesjonalista sprawdzi, czy umowa nie narusza prawa konsumenckiego, czy nie zawiera klauzul niedozwolonych oraz czy instytucja finansowa nie wykorzystuje trudnej sytuacji klienta.
W praktyce bardzo często okazuje się, że niebezpieczna konsolidacja długów została zawarta w warunkach nierównych dla konsumenta, a wierzyciel nie dopełnił obowiązków informacyjnych. W takich przypadkach istnieje możliwość unieważnienia umowy lub znaczącego ograniczenia wysokości długu.
Niebezpieczna konsolidacja długów – jak się chronić?
Najlepszym sposobem ochrony przed finansową pułapką jest wiedza. Zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę, przeczytaj ją dokładnie i policz całkowity koszt pożyczki. Nie wierz w obietnice „jednej, wygodnej raty” – sprawdź, ile naprawdę zapłacisz przez cały okres kredytowania. Jeśli coś budzi Twoje wątpliwości, zapytaj o opinię prawnika.
Jeżeli już wpadłeś w spiralę zobowiązań, nie panikuj. Skontaktuj się z kancelarią oddłużeniową, która oceni Twoją sytuację i wskaże legalne drogi wyjścia. Nierzadko możliwe jest zawarcie ugody z wierzycielami lub całkowite oddalenie powództwa – tak jak w sprawie z Tomaszowa Mazowieckiego.
Wygrana z Alektum
Niebezpieczna konsolidacja długów to problem, który dotyka coraz więcej osób. Wiele z nich wierzy w reklamy i podpisuje niekorzystne umowy, nie zdając sobie sprawy, że zamiast ratunku kupują sobie kolejne lata spłacania. Wyrok sądu przeciwko Alektum Funduszowi pokazuje jednak, że z każdej sytuacji można znaleźć wyjście. Wystarczy działać świadomie i korzystać z pomocy ekspertów, którzy pomogą uniknąć pułapki zadłużenia.
Pilna pożyczka dla zadłużonych to spore problemy
Pilna pożyczka dla zadłużonych to spore problemy. I właśnie w tym momencie możesz sobie wyobrazić, jak w tle leci dramatyczna…
Jak wyjść z długów i zacząć od nowa? Od chaosu do wolności
Jak wyjść z długów i zacząć od nowa? To pytanie zadaje sobie wiele osób zadłużonych. Niestety, nie wiedząc jak sobie…
Jeśli masz pytania zadzwoń lub napisz:
Telefon: (42) 641 30 61; (42) 641 30 62; (42) 641 30 63; (42) 641 30 64, (42) 641 30 65
Email: pomoc@portal-dluznika.pl
Nasz profil na Facebooku: https://web.facebook.com/portaldluznika/
niebezpieczna konsolidacja długów
