Zdolność kredytowa to podstawowy element oceny ryzyka, który stosują zarówno banki jak i firmy pożyczkowe. Oznacza ona zdolność do terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania, a jej brak może skutecznie zamknąć drogę do jakiegokolwiek finansowania. Dlatego tak trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej, zwłaszcza te bankowe (parabanki to inna historia). Pożyczkodawcy sprawdzają historię spłat, dochody, a także aktualne zadłużenie. Analizują dane w bazach takich jak BIK, BIG InfoMonitor, ERIF czy KRD.
Powód: BDA Collection sp. k.
Wartość przedmiotu sporu: 3.706,98 zł
Zadanie: Sprzeciw od nakazu zapłaty, obrona procesowa
Uzyskany efekt: Powództwo oddalone w całości, brak odsetek, brak kosztów procesu
Z czego może wynikać brak zdolności kredytowej?
Trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej
W praktyce trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej. Zwłaszcza, jeśli masz na koncie nieterminowe płatności lub za niski dochód w stosunku do swoich zobowiązań. Pożyczkodawcy patrzą nie tylko na to, ile zarabiasz, ale również ile już masz do spłacenia. Gdy suma twoich miesięcznych rat przekracza określony procent dochodu, systemy automatycznie uznają cię za osobę zbyt ryzykowną. W dodatku, jeśli masz zaległości w płatnościach (nawet jeden dzień), dane te trafiają do Biura Informacji Kredytowej. BIK przechowuje szczegółowe informacje o historii twoich kredytów i pożyczek, a także terminowości ich spłaty. Ponadto, rejestry BIG, KRD czy ERIF również gromadzą dane o zaległościach. I to nie tylko wobec banków, ale też wobec operatorów komórkowych czy dostawców innych usług. Dlatego nawet niezapłacony rachunek za telefon może pociągać za sobą konsekwencje w postaci odmowy kredytu. Trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej, zwłaszcza tej spowodowanej przez kiepską historię lub nadmierne zadłużenie.
Trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej
Wbrew pozorom, nie zawsze brak zdolności kredytowej oznacza, że masz problemy finansowe. Czasem po prostu jeszcze jej nie zdążyłeś zbudować. Jeśli nigdy nie brałeś kredytu, nie korzystałeś z karty kredytowej ani nie kupowałeś niczego na raty, w bazach po prostu nie ma żadnych informacji na twój temat. Dla banków oznacza to jedno: nie wiemy, jakim jesteś klientem. W takiej sytuacji również trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej, choć problemem nie jest zła historia, tylko jej całkowity brak. Co wtedy? Należy tę zdolność kredytową zbudować. To ważne, zwłaszcza, jeśli w niedalekiej przyszłości planujesz na przykład zakup mieszania czy domu. Możesz zacząć od małych kroków:
- Zakup na raty rzeczy wartości kilkuset złotych, nawet, jeśli możesz zapłacić za nią gotówką. Pamiętaj, aby raty spłacać terminowo i zgodnie z harmonogramem.
- Skorzystaj z limitu w koncie lub z karty kredytowej. Tutaj też nie musi to być duża kwota, wystarczy kilkaset złotych i regulowanie zobowiązań bez opóźnień.
Co ważne, nawet niewielka aktywność w historii kredytowej zacznie działać na twoją korzyść. Już po kilku miesiącach terminowych spłat instytucje finansowe będą mogły ocenić cię w kontekście potencjalnego klienta. Jednak do tego czasu, trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej, gdy potrzebna jest większa kwota.
Odbudowa wiarygodności, czy droga do pozytywnej decyzji kredytowej
Prawda jest taka, że trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej, szczególnie gdy masz negatywną historię w BIK. Opóźnienia, windykacje, wypowiedzenia umów kredytowych, cesje czy zajęcia komornicze. Nawet, jeśli już wyszedłeś na prostą, przeszłość zostawiła ślad, który odstrasza banki. Oczywiście nie jest to sytuacja bez wyjścia. Po pierwsze wszystkie wpisy w bazach mają ograniczoną „żywotność” i w zależności od tego, na jakim etapie zadłużenie zostało spłacone, po określonym czasie znikną z baz. W większości przypadków można również pomóc im zniknąć szybciej. Często wystarczy email do pożyczkodawcy z prośbą o zaprzestanie przetwarzania danych i udostępniania do baz (dotyczący konkretnego zobowiązania), aby „niewygodny” wpis zniknął z BIK, BIG InfoMonitor czy z innych rejestrów. Jeśli natomiast samodzielne działania nie wystarczą, można zwrócić się o pomoc do specjalistów od „czyszczenia” BIKu. W kolejnym kroku, należy zacząć odbudowywać historię kredytową małymi kroczkami.
Mocna pomoc w oddłużaniu osób fizycznych
Mocna pomoc w oddłużaniu osób fizycznych jest na wyciągnięcie ręki i przede wszystkim jest realna. Świadomość tej możliwości jest kluczowa…
Wyczekiwane uprawomocnienie wyroku
Wyczekiwane uprawomocnienie wyroku jest na wyciągnięcie ręki! Czy jesteście gotowi podzielić ekscytację, która towarzyszy jednemu z najważniejszych momentów w toku…
Jeśli masz pytania zadzwoń lub napisz:
Telefon: (42) 641 30 61; (42) 641 30 62; (42) 641 30 63; (42) 641 30 64, (42) 641 30 65
Email: pomoc@portal-dluznika.pl
Nasz profil na Facebooku: https://web.facebook.com/portaldluznika/
trudno o pożyczki bez zdolności kredytowej
