Rejestr dłużników jest potrzebny z punktu widzenia wszystkich stron rynku pożyczkowego, a czasami także usługowego. Rejestrem dłużników powszechnie nazywa się wszystkie bazy, które gromadzą dane o naszych zobowiązaniach kredytowych. Ale nie tylko – także płatności dotyczących usług, takich jak telekomunikacyjne, ubezpieczeniowe czy firm dostarczających media (np. prąd i gaz). Informacje zbierane i udostępnione przez te bazy są wykorzystywane głównie przez banki i parabanki. Ale kto może jeszcze z nich korzystać?
Powód: Ultimo Portfolio Investment S.A.
>Wartość przedmiotu sporu: 2.769,00 zł
Zadanie: Sprzeciw od nakazu zapłaty, obrona procesowa
Uzyskany efekt: Powództwo oddalone w całości, brak odsetek, brak kosztów procesu
Rodzaje baz dłużników
rejestr dłużników jest potrzebny
Rejestr dłużników jest potrzebny, aby różne instytucje miały wgląd w nasze "nawyki" terminowości spłat i obciążeń kredytowych. W Polsce mamy 3 główne rejestry, które zbierają i udostępniają informacje nie tylko o nieterminowych płatnościach, ale także o naszej ogólnej historii:
- BIK - Biuro Informacji Kredytowej. Gromadzi nie tylko informacje o terminowości spłat. Do BIK zgłaszane są wszystkie zobowiązania pożyczkowe. Dzięki temu banki i parabanki mają wgląd do całej historii kredytowej. W BIK obliczany jest scoring konsumenta, który opiera się na terminowości spłat, korzystaniu (czyli jak często zaciągasz zobowiązania), wnioskowaniu (czyli jak często wnioskujesz o pożyczki) i doświadczeniu (czyli od jak dawna korzystasz z kredytów). Terminowość ma największy wpływ na scoring w BIK
- KRD - Krajowy Rejestr Długów - zbiera dane dotyczące terminowości spłat pożyczek, ubezpieczeń, usługi telekomunikacyjne itp. Wbrew nazwie, przetwarza także informacje pozytywne.
- BIG InfoMonitor - Biuro Informacji Gospodarczej - gromadzi dane o zadłużeniach jak i terminowych spłatach konsumentów i przedsiębiorców, dotyczących zobowiązań wynikających z pożyczek, umów o energię elektryczną, abonamentów telefonicznych, ubezpieczeń itp.
Rejestr dłużników jest potrzebny bankom i parabankom
Banki i parabanki korzystają z wyżej wymienionych baz, aby zweryfikować zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Także konsument, na podstawie informacji w BIK, może wstępnie ocenić swoje szanse na uzyskanie kredytu. BIK terminowość płatności oznacza 3 kolorami: zielony, pomarańczowy i czerwony. Zielony kolor oznacza terminowe dokonywanie spłat pożyczek, pomarańczowy wskazuje na opóźnienia do 30 dni, a czerwony powyżej 30 dni. Rejestr dłużników jest potrzebny zatem, aby w szybki i łatwy sposób ocenić wiarygodność konsumenta i jego historię. Banki podchodzą bardzo restrykcyjnie do oceny zdolności kredytowej, parabanki mają natomiast trochę "luźniejsze" spojrzenie. Nic dziwnego, ich docelowym klientem nie są osoby, które mogą wziąć kredyt w banku. Polują na te, które takiego finansowania w banku nie otrzymały. Banki i parabanki mogą również weryfikować dane w KRD i BIGInfomonitor, w którym są dane o nieterminowych płatnościach, np. rachunków. W rezultacie, nawet przy dobrym scoringu w BIK może się okazać, że pożyczka nie zostanie przyznana konsumentowi.
Rejestr dłużników jest potrzebny w procesie windykacji
W pierwszej chwili nikt zapewne o tym nie myśli, ale tak właśnie jest. Rejestr dłużników jest potrzebny jako narzędzie do wywierania nacisku na pożyczkobiorcy, który spóźnia się ze spłatami lub całkowicie ich zaprzestał. Windykatorzy straszą wtedy dłużnika wpisami do rejestrów jak KRD i BIK. Osoby zadłużone nie chcą trafić do KRD, ani "zepsuć" sobie scoringu w BIK. Źle ustawiają priorytety - zamiast pomyśleć o skutecznym oddłużaniu, zaciągają kolejne i kolejne pożyczki, byle by wszystko spłacić na czas i mieć dobry BIK. To błędne myślenie doprowadza ich do spirali zadłużenia. Ich strach podsycają windykatorzy, którzy mają tak wypracowane techniki, że przekonują dłużnika, iż bez czystego BIK i KRD nie da się funkcjonować. Wręcz świat się może zawalić, gdy pojawią się tam negatywne informacje. Ale drogi dłużniku, nic nie jest wieczne i także wpisy w bazach w końcu znikają. Dzieje się to samoistnie po określonym czasie. Albo można im w tym pomóc.
Skuteczny adwokat w Łodzi od spraw frankowych
Szacuje się, że udzielono około jednego miliona kredytów mieszkaniowych we frankach szwajcarskich. Skuteczny adwokat w Łodzi od spraw frankowych to…
Dłużnicy Warszawa pomożemy Wam wyjść z długów
Jako Kancelaria Oddłużeniowa jesteśmy otwarci na wszystkich, którzy potrzebują naszego wsparcia. Dlatego dłużnicy Warszawa pomożemy także i Wam w redukcji…
Jeśli masz pytania zadzwoń lub napisz:
Telefon: (42) 641 30 61; (42) 641 30 62; (42) 641 30 63; (42) 641 30 64, (42) 641 30 65
Email: pomoc@portal-dluznika.pl
Nasz profil na Facebooku: https://web.facebook.com/portaldluznika/
rejestr dłużników jest potrzebny
