Spirala zadłużenia to mechanizm, który polega na zaciąganiu nowych pożyczek w celu spłaty poprzednich zobowiązań. W ten sposób dłużnik coraz bardziej się zadłuża i wpada w coraz większe kłopoty finansowe. Jak unikać pułapek długów i co zrobić, by utrzymywanie zdrowych finansów weszło nam w nawyk? Sprawdź nasze sprawdzone sposoby!
Czym są pułapki długów?
Pułapki długów to wszystkie sytuacje, które zagrażają Twojej stabilności finansowej. Niektóre z nich z pozoru mogą wyglądać niewinnie (jak to pułapki), jednak powielanie konkretnych zachowań prowadzi zwykle do utraty kontroli nad finansami i skutkuje wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Niezwykle ważna jest więc edukacja finansowa – praktyczne porady dotyczące unikania długów znajdziesz zawsze na Portalu Dłużnika.
Przykładowe pułapki długów:
- zaciąganie pożyczek na spłatę poprzednich zadłużeń,
- nierozważne korzystanie z karty kredytowej i limitu w rachunku bankowym,
- brak oszczędności na tzw. czarną godzinę,
- zaciąganie chwilówek na niezbyt pilne potrzeby (np. wakacje, drogi sprzęt, prezenty),
- brak planowania budżetu domowego,
- kupowanie pod wpływem impulsu.
Jak unikać pułapek długów?
Unikanie długów nie jest trudne, o ile dokładnie rozważymy każdy zakup i każdą ewentualną pożyczkę. Warto wychodzić z założenia, że nie kupuję, jeśli mnie na to nie stać. Oznacza to na przykład rezygnację z najnowszego modelu iPhone’a na rzecz tańszego smartfona innego producenta czy wielomiesięczne odkładanie pieniędzy na wakacje, zamiast zaciągania chwilówki na wyjazd. Poznaj 5 strategii unikania długów, które warto wprowadzić do swojej codzienności.
#1 Spłacaj zobowiązania w terminie
Dobrym zwyczajem jest unikanie kredytów, choć oczywiście wszystko jest dla ludzi, a niektóre sytuacje mogą wymagać pożyczki. Przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania sprawdź, czy będziesz w stanie spłacić je w terminie – jeśli nie, spróbuj poszukać innego sposobu na zdobycie gotówki, np. dodatkowej pracy. Masz kredyt? Niech Twoim priorytetem stanie się jego szybka spłata, zgodnie z ustalonym harmonogramem. A co, jeśli mimo pozytywnych założeń, nie będziesz w stanie opłacić tej i kolejnej raty? Nie czekaj, aż wierzyciel upomni się o swoje pieniądze, lecz sam się z nim skontaktuj, przedstaw swoją sytuację i spróbuj wynegocjować nowe warunki spłaty. Możesz w tym celu skorzystać z naszej pomocy – nasi prawnicy wiedzą, w jaki sposób prowadzić negocjacje z bankami i firmami pożyczkowymi, by uzyskać rezultat korzystny dla obu stron.
#2 Unikaj nowych długów
Jeśli już zaciągnąłeś kredyt, pożyczkę lub chwilówkę, pamiętaj o złotej zasadzie: nigdy nie spłacaj jednego długu drugim! Wielu dłużników działa w ten sposób, by odwlec spłatę zadłużenia i uniknąć wizyty komornika. W rzeczywistości jest to prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia, z której trudno samodzielnie się wydostać. Nigdy nie zaciągaj kilku pożyczek jednocześnie, gdyż każda kolejna tylko powiększy Twój dług. Co więc zrobić, jeśli nie stać Cię na spłatę pożyczki w terminie? Skontaktuj się z nami – przeanalizujemy Twoją sytuację i zaproponujemy najkorzystniejsze rozwiązanie. Nasi prawnicy dysponują wieloma skutecznymi narzędziami, takimi jak choćby negocjacje z wierzycielami. Banki i firmy pożyczkowe są z reguły otwarte na negocjowanie umów, gdyż dla nich najważniejsze jest odzyskanie pieniędzy. Inne metody obejmują m.in. wnioski upadłościowe, reprezentację sądową w sprawach o zapłatę i postępowania restrukturyzacyjne. Istnieje wiele sposobów na oddłużanie, a zaciąganie kredytów z pewnością do nich nie należy.
#3 Planuj swoje finanse
Planowanie budżetu pozwoli Ci przejąć kontrolę nad dochodami – wystarczy raz w miesiącu podliczyć wszystkie dochody, a następnie zaplanować wydatki. Zbieraj paragony i zapisuj każdą, nawet najmniejszą wydaną kwotę. Jeśli chcesz lepiej kontrolować wydawane pieniądze, zrezygnuj z płacenia kartą debetową na rzecz gotówki. Budżet osobisty planuj na początku każdego miesiąca. Już po pierwszych 30 dniach będziesz w stanie zobaczyć, na co wydajesz pieniądze i na czym jesteś w stanie zaoszczędzić. Wszystkie skuteczne strategie finansowe obejmują planowanie budżetu, dlatego ten krok powinien jak najszybciej wejść Ci w nawyk.
#4 Zredukuj niepotrzebne wydatki
Kontrola wydatków to kolejny krok w stronę stabilności finansowej. Dzięki planowaniu budżetu osobistego zobaczysz, na co najczęściej przeznaczasz pieniądze. Często pozornie niewielkie wydatki znacząco obciążają nasz budżet (np. codzienna kawa w kawiarni za 10 zł to ponad 200 zł miesięcznie!). Zrezygnuj z niepotrzebnych wydatków, takich jak kolejna para markowych butów, lunch na mieście czy kilka subskrypcji serwisów streamingowych. Oszczędności można znaleźć naprawdę wszędzie – wystarczy nie ulegać pokusom i nie wydawać pieniędzy na zachcianki. A za 200 zł możesz sobie sprawić naprawdę dobry termos i kilka paczek kawy, które wystarczą na kilka miesięcy.
#5 Zadbaj o poduszkę finansową
Spodziewaj się najlepszego, ale bądź przygotowany na najgorsze. Budowanie oszczędności, czyli tzw. poduszki finansowej, to niezbędny element unikania pułapki długów. Nawet jeśli w Twoim życiu zdarzy się gorszy czas spowodowany chorobą czy utratą pracy, dasz radę go przetrwać dzięki zgromadzonym oszczędnościom, a nie chwilówkom. Wystarczy regularnie odkładać 10-20% dochodów i trzymać je na koncie oszczędnościowym lub wymienić na obcą, stabilną walutę. Trzymanie oszczędności na koncie, z którego korzystasz na co dzień, nie jest zbyt dobrym pomysłem, gdyż nadmiar gotówki może za bardzo kusić.
Jeśli masz pytania zadzwoń lub napisz:
Telefon: (42) 641 30 61; (42) 641 30 62; (42) 641 30 63; (42) 641 30 64, (42) 641 30 65
Email: pomoc@portal-dluznika.pl
Nasz profil na Facebooku: https://web.facebook.com/portaldluznika/
