Zarządzanie budżetem osobistym wymaga dobrego planu, którego sporządzanie powinno stać się naszym nawykiem. Jeśli dopiero wyszedłeś (lub wychodzisz) z długów, a oszczędzanie pieniędzy nie jest Twoją mocną stroną, poznaj skuteczne strategie oszczędzania, które pozwolą Ci przejąć kontrolę nad budżetem osobistym i uniknąć zadłużenia w przyszłości.
Jak zaplanować budżet osobisty?
Planowanie budżetu w dużej mierze polega na stworzeniu miesięcznej listy dochodów, wydatków i oszczędności. W pierwszej kolejności przygotuj plan dochodów, który pozwoli nam ustalić, jakimi środkami (netto) dysponujesz w danym miesiącu. W planie dochodów uwzględnij nie tylko środki z tytułu wynagrodzenia, lecz również dodatkowe źródła dochodu, takie jak zasiłek, renta, alimenty, premia czy dochody z najmu. W następnym kroku przygotuj miesięczny plan wydatków i oszczędności, który może wyglądać na przykład w ten sposób:
| Wydatki w danym miesiącu | Zaplanowana kwota | Wydana kwota |
| Żywność | ||
| Ubrania | ||
| Czynsz i media | ||
| Koszty dojazdu do pracy | ||
| Koszty leczenia i leków | ||
| Higiena i pielęgnacja (np. kosmetyki, fryzjer, środki czystości) | ||
| Rata kredytu | ||
| Abonamenty (np. telefon, serwisy streamingowe) | ||
| Składka na ubezpieczenie na życie | ||
| Drobne przyjemności i hobby | ||
| Rozwój osobisty (np. kursy językowe) | ||
| Rezerwa na nieprzewidziane wydatki (np. awaria samochodu czy pralki, choroba itp.) | ||
| Inne wydatki | ||
| SUMA |
Taką tabelę można oczywiście dostosować do własnych potrzeb. Osoba, która pracuje zdalnie i nie ma samochodu, nie będzie oczywiście rezerwowała środków na ewentualną naprawę auta czy dojazdy do pracy – zamiast tego może jednak zrobić rezerwę na naprawę komputera.
Dlaczego warto planować budżet osobisty?
Planowanie finansów osobistych to sposób na unikanie zadłużeń i przejęcie kontroli nad wydatkami. Świadomość, że każdy wydatek będziemy musieli wpisać w plan, jest dodatkową motywacją do lepszego zarządzania finansami.
Największe zalety planowania budżetu osobistego:
- możliwość identyfikacji i modyfikacji nawyków zakupowych,
- skuteczny sposób na optymalizację wydatków i znalezienie oszczędności,
- wzrost świadomości finansowej,
- możliwość ustalenia priorytetów wydatków,
- samodzielne zarządzanie finansami osobistymi,
- planowanie wydatków na cały miesiąc.
Z jakich strategii oszczędzania warto korzystać?
Sumienne planowanie finansów osobistych pozwala zobaczyć, na co tak naprawdę wydajemy pieniądze. Dzięki stworzeniu miesięcznego planu możemy też wprowadzić optymalizacje, które umożliwiają generowanie oszczędności.
Sprawdź, co możesz zrobić, by zmniejszyć miesięczne wydatki:
- Przygotowuj posiłki w domu i unikaj jedzenia w restauracjach czy zamawiania na wynos.
- Kawę z kawiarni zastąp kawą w termosie.
- Płatne konto bankowe zamień na darmowe (negocjuj warunki umowy lub przenieś konto do innego banku).
- Na zakupy spożywcze chodź z listą i nie kupuj więcej, niż potrzebujesz. Aby nie ulegać pokusom, odwiedzaj markety z pełnym brzuchem i najlepiej bez dzieci.
- Zamień pakiet telewizyjny na niższy i zrezygnuj z serwisów streamingowych, z których korzystasz sporadycznie.
- Zamień abonament telefoniczny na niższy.
- Zamień auto na komunikację publiczną.
- Zamiast kupować książki, załóż kartę biblioteczną.
- Wyłącz urządzenia z trybu czuwania (standby).
- Jedź na wakacje bez pośrednictwa biura podróży.
- Przejrzyj szafę i wystaw niepotrzebne przedmioty na sprzedaż w jednym z serwisów internetowych.
- Rzuć palenie.
- Wymień żarówki na energooszczędne.
- Zamień samochód na bardziej ekonomiczny.
- Zgłaszaj się na nadgodziny w pracy i ubiegaj się o podwyżkę.
- Znajdź dodatkowe źródło dochodów, np. korepetycje, praca zdalna, drobne naprawy, opieka nad dziećmi, wyprowadzanie psów, sprzątanie itp.
Priorytety, czyli jak odróżnić potrzeby od zachcianek?
Budżet osobisty to także dobry sposób na oddzielenie realnych potrzeb od zachcianek. W każdym miesiącu w pierwszej kolejności skup się na niezbędnych wydatkach, takich jak żywność, czynsz czy rata kredytu. Nie oznacza to, że całą resztę warto przeznaczyć na przyjemności – dobrym nawykiem jest nie tylko unikanie zadłużeń, lecz również oszczędzanie: postaraj się przeznaczyć 10-20% dochodów na oszczędności lub inwestycje. Oczywiście każdemu należy się nagroda – może to być kolacja w restauracji (zamiast częstego zamawiania jedzenia na wynos), kawa w ulubionej kawiarni, wyjście do kina czy zakup książki raz w miesiącu.
Warto pamiętać, że realizacja zachcianki przyniesie nam tylko chwilową satysfakcję – zaraz potem poczujemy wyrzuty sumienia, że znów wydaliśmy pieniądze na coś, czego tak naprawdę nie potrzebujemy. Zachowaj szczególną ostrożność w przypadku promocji i tzw. wyjątkowych okazji typu „5 sztuka gratis” czy „3 za 2”. Podczas wyprzedaży w Black Friday kupuj tylko to, na co rzeczywiście miesiącami odkładałeś pieniądze (np. markową kurtkę czy sprzęt do ćwiczeń). A już w żadnym wypadku nie sięgaj po chwilówkę, by zrealizować zachciankę! W ten sposób przyczynisz się do powstania zadłużenia, które utrudni planowanie budżetu w kolejnym miesiącu.
Potrzebujesz pomocy w planowaniu budżetu?
Oddłużanie to czasochłonny proces, który wymaga współpracy między dłużnikiem a kancelarią oddłużeniową. Portal Dłużnika to miejsce, w którym znajdziesz nie tylko fachową pomoc prawników specjalizujących się w oddłużaniu, lecz również poznasz skuteczne strategie oszczędzania. Nauczymy Cię planować domowy budżet i podpowiemy, na jakie pułapki uważać podczas wydawania pieniędzy. Zarządzenie budżetem osobistym to coś, czego można się nauczyć – wystarczy regularna praktyka. Skontaktuj się z nami, by pozbyć się długów i zapanować nad swoimi finansami!
