Kredyt to sposób na spełnienie marzeń o własnych czterech kątach, samochodzie czy wakacjach. Problem pojawia się wtedy, gdy mamy problemy ze spłatą rat. Może się tak zdarzyć w przypadku utraty pracy albo problemów rodzinnych czy zdrowotnych. Zdajemy sobie sprawę z tego, że nikt nie zadłuża się z własnej woli, a za każdym długiem stoi jedyna w swoim rodzaju historia. Niestety wiele osób sięga po tzw. kredyty na oddłużenie lub kredyty bez BIK, które są rozwiązaniem krótkoterminowym – nie można przecież oddłużać się poprzez kolejne zadłużenia.
Oddłużanie kredytów to sposób na wyjście z długów
Co robić w sytuacji, gdy nie dajesz sobie rady ze spłatą kredytów i obawiasz się, że za chwilę do Twoich drzwi zapuka komornik? Skutecznym i jedynym słusznym rozwiązaniem jest oddłużanie. Kredyty można na przykład skonsolidować lub skorzystać z innych metod oddłużeniowych, takich jak negocjacje z wierzycielami lub sankcja kredytu darmowego. Jeśli potrzebujesz profesjonalnej pomocy, skontaktuj się z naszą kancelarią – mamy kilkunastoletnie doświadczenie w oddłużaniu Polaków!
Być może zastanawiasz się, dlaczego niektórzy wychodzą z długów, a inni tkwią w nich przez całe życie i nie potrafią się wydostać ze spirali zadłużenia. Otóż ci pierwsi podchodzą do sprawy rozsądnie i szukają pomocy wśród specjalistów zajmujących się oddłużaniem. Z kolei ci drudzy bardzo często kierują się emocjami i stawiają na krótkotrwałe wsparcie w postaci kolejnego kredytu czy pożyczki. Takie postępowanie to niestety prosta droga do komornika. Jeśli masz długi, odstaw emocje na bok i zaufaj doświadczeniu ekspertów od oddłużania. Przygotujemy indywidualny plan działania i stopniowo będziemy wyciągać Cię z długów. Jedyne, czego potrzebujesz, to cierpliwość, która jest niezbędna do realizowania planu krok po kroku.
Na czym polega oddłużanie kredytu?
Oddłużanie kredytów to proces, który w 100% dopasowujemy do indywidualnej sytuacji każdego Klienta. Zanim przystąpimy do oddłużania, ustalamy m.in. wysokość długu, nazwy i liczbę wierzycieli, kwotę udzielonego kredytu, wpłaty własne, wpłaty za przedłużenia, wpłaty za refinansowania i zasady ubezpieczenia kredytu.
Realizujemy trzy etapy oddłużania:
- Analiza umów kredytowych – na tym etapie przyglądamy się sytuacji finansowej dłużnika, dzięki czemu jesteśmy w stanie ustalić skuteczną strategię działania.
- Negocjacje z wierzycielami – profesjonalne negocjacje to w wielu przypadkach sposób na uniknięcie postępowania sądowego. Mamy wieloletnie doświadczenie w negocjacjach z bankami, firmami pożyczkowymi i wierzycielami wtórnymi, dlatego doskonale wiemy, jak rozmawiać, by wypracować warunki korzystne dla obu stron.
- Obrona procesowa – jeśli negocjacje nie przyniosą efektów, podejmujemy się reprezentowania naszych Klientów w sądzie.
Dlaczego konsolidacja kredytu to zły pomysł?
Jednym z rozwiązań proponowanych dłużnikom, którzy mają kilka różnych pożyczek, jest kredyt konsolidacyjny. Taki kredyt łączy obecne zadłużenia i wydłuża okres spłaty, dzięki czemu możliwe jest obniżenie miesięcznej raty. Konsolidacja może być jednak pułapką, a nie sposobem na oddłużanie. Kredyty konsolidacyjne są spłacane przez dłuższy okres, przez co ostateczny koszt takiego zobowiązania jest wyższy. Trzeba też uważać na pobierane przez banki prowizje, które powodują, że koszt kredytu wzrasta. Oddłużanie kredytów nie powinno więc się odbywać przez konsolidację i nie jest to metoda, którą polecamy naszym Klientom. Znacznie większą skutecznością wykazują się negocjacje z wierzycielami, które często prowadzą do zmniejszenia wysokości kredytu czy nawet częściowego umorzenia długu.
Na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej?
Restrukturyzacja umowy kredytowej oznacza zmianę warunków spłaty zaciągniętego zobowiązania. Jej celem jest dopasowanie parametrów umowy do aktualnej sytuacji Klienta, a tym samym wyjście z problemów finansowych. Po owocnych negocjacjach bank przygotowuje aneks do umowy kredytowej, w którym określane są wprowadzane zmiany. Mogą one dotyczyć np. wydłużenia okresu kredytowania, umorzenia części długu, zmiany oprocentowania czy odroczenia spłaty. Renegocjacja warunków umowy to jeden ze sposobów na oddłużanie kredytów stosowanych przez Portal Dłużnika. Dzięki restrukturyzacji Klient może w dalszym ciągu spłacać zadłużenie mimo kłopotów finansowych – na nowych warunkach, dopasowanych do jego indywidualnej sytuacji.
Restrukturyzacja umowy kredytowej wymaga dobrych umiejętności negocjacyjnych, dlatego warto skorzystać ze wsparcia naszej Kancelarii Oddłużeniowej. Przygotujemy mocne argumenty i wynegocjujemy dla Ciebie korzystniejsze warunki spłaty, które będą również akceptowalne dla banku. Do renegocjacji umowy warto przystąpić jak najszybciej po pojawieniu się problemów ze spłatą długu. Gdy zdecydujesz się na to zbyt późno, np. po rozpoczęciu postępowania windykacyjnego, szanse na korzystne wynegocjowanie warunków spłaty będą znacznie mniejsze.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to jeden ze sposobów na oddłużanie kredytów, który można wykorzystać w przypadku osób mających problem ze spłatą kredytu konsumenckiego. SKD pozwala spłacać kredyt w wysokości pożyczonej kwoty(bez odsetek i innych kosztów), jeśli w umowie znajdą się braki lub błędy wskazane w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jest możliwe wyłącznie w przypadku kredytów konsumenckich, których kwota nie przekracza 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w innej walucie). Warto jednak pamiętać, że jednym z warunków skorzystania z SKD jest terminowe spłacanie rat kredytu, z maksymalnymi opóźnieniami do 30 dni, a zabezpieczeniem pożyczki nie może być nieruchomość. Skontaktuj się z nami, przekaż umowę do analizy i dowiedz się, czy przysługuje Ci darmowy kredyt! Jeżeli wierzyciel nie wyrazi zgody na polubowne zakończenie sporu, mimo mocnych przesłanek wskazujących na uchybienia wobec ustawy, przekażemy sprawę do sądu, by rozstrzygnął, która strona ma rację w tym sporze.
Nie każda sprawa trafia do sądu, lecz jesteśmy zawsze przygotowani na taką ewentualność. Z nami możesz czuć się bezpiecznie – będziemy w Twoim imieniu rozmawiać z wierzycielami i w razie potrzeby zajmiemy się reprezentacją w sądzie. Potrzebujesz pomocy kancelarii oddłużeniowej? Umów się na konsultację telefoniczną lub konsultację online i zawalcz o swoją stabilność finansową!